Wurmie[f] – це сервіс онлайн-верифікації та транзакційної аналітики, який дозволяє фінансовим компаніям винятково точно оцінювати ризиковість позичальників на основі аналізу їхніх банківських даних, значно підвищуючи ефективність бізнесу.
У наш час усі вже звикли до того, що буквально будь-які фінансові операції (платежі, перекази, кредити) можна здійснити онлайн у кілька кліків. Плюси для всіх учасників ринку фінансових онлайн-послуг очевидні: це заощаджує час, гроші та оптимізує бізнес-процеси.
Зворотний бік – загроза кіберзлочинів і витоків конфіденційної інформації. Ці технологічні небезпеки згадуються у доповіді Всесвітнього економічного форуму в Давосі’2020 як глобальні ризики для людства нарівні з кліматичними, соціальними та іншими загрозами. Справді, коли основна частина фінансових даних опрацьовується IT-рішеннями, питання інформаційної безпеки фінтех-сервісів виходять на перший план.
Найчастіше фінансові компанії побоюються, що впровадження у свої процеси інноваційних технологій може негативно вплинути на безпеку активів, транзакцій і персональних даних клієнтів. Однак надійний продукт, розроблений з урахуванням усіх заходів щодо захисту від кіберзагроз, навпаки – підвищує стійкість до спроб фроду та дає компаніям конкурентні переваги.
Як працює сервіс Wurmie
Віджет Wurmie вбудовується у веб-сайт або мобільний додаток кредитної організації, надаючи клієнтам можливість безпечної авторизації через онлайн-банкінг та підвищуючи рівень довіри до них як до позичальників.
Процес авторизації складається лише з кількох кроків:
- Вибір банку із запропонованого списку.
- Надання клієнтом згоди на обробку персональної інформації.
- Вхід у систему онлайн-банку. При цьому дані для входу ніде не зберігаються та не передаються третім особам.
Клієнтські логін і пароль ніколи не зберігаються і будуть видалені із захищеного пристрою (RAM) відразу після успішної авторизації в банкінгу.
Важливо, що ніхто зі співробітників фінкомпанії чи команди Wurmie не має доступу до облікових даних користувачів, тому людський чинник неспроможна негативно вплинути їх безпеку.
Розуміючи особливу важливість забезпечення захисту від витоків фінансових даних клієнтів, Wurmie не використовує у своєму ПЗ аутсорс-рішення та не залучає сторонніх розробників. Усі компоненти сервісу розробляються командою in-house з дотриманням єдиних вимог щодо їх інформаційної безпеки за стандартами ISO 27001.
Використовуючи технології machine learning та Big Data, Wurmie розробив свою власну експертну аналітику та надає компаніям детальний звіт щодо клієнта за рік з категоризацією його транзакцій.
На етапі передачі звіту компанії-партнеру Wurmie вживає виняткових заходів щодо захисту даних від крадіжки. Вся інформація передається у зашифрованому вигляді, і розшифрувати її може лише сам партнер за допомогою індивідуального ключа (використовується двофакторний спосіб аутентифікації: ключі API та IP whitelist).
Wurmie використовує надійні дата-центри, розташовані в Німеччині, а це означає, що всі процеси та системи обробки даних повністю відповідають законодавству ЄС та жорстко контролюються регулятором.
Які ризики для клієнтів має аналіз їх банківських даних?
Коли мова заходить про аналітика на основі банківських даних, у багатьох виникають побоювання, що з їх рахунків можуть бути вкрадені кошти, оскільки під час верифікації клієнт використовує свої облікові дані. Такої загрози у разі використання Wurmie немає, тому що для будь-яких дій з рахунками в банках завжди передбачено двофакторну авторизацію. Таким чином, сервіс технічно не може проводити жодних операцій із коштами клієнтів.
Рішення Wurmie є безпечною працюючою альтернативою Open Banking – глобальною концепцією, яка закріплена в європейській Директиві про платіжні послуги (PSD2). Використовую сервіс Wurmie партнери набувають конкурентної переваги вже зараз.
