За прогнозами дослідницького центру Juniper Research, до кінця 2021 року кількість користувачів відкритого банкінгу (Open Banking) по всьому світі сягне 36 млн. Це майже вдвічі більше, ніж у 2019 році.
Україна ж робить лише перші кроки на шляху впровадження технології Open Banking на вітчизняному ринку. Так, 1 серпня поточного року Президент України Володимир Зеленський підписав Закон №1591-ІХ «Про платіжні послуги». Більшість положень Закону № 1591-ІХ почнуть діяти з серпня 2022 року, тим часом розділ про відкритий банкінг набуде чинності лише у 2025 році.
Що таке Open Banking
Концепція відкритого банкінгу зобов’язує банки ділитися через API (Application Programming Interfaces) клієнтськими даними, які раніше були ексклюзивною власністю кожної окремої фінустанови, із постачальниками сторонніх сервісів: фінтех- та IT-компаніями, маркетплейсами, стартапами, інформаційними платформами тощо.
Це сприяє створенню інноваційних фінансових рішень, продуктів та послуг, кінцевим бенефіціаром яких стане клієнт, тобто кінцевий споживач.
Відтак, Open Banking сприяє розвитку конкуренції та розвитку технологій у банківському секторі, а також створює рівні умови для всіх учасників фінансового ринку.
Перспективи впровадження відкритого банкінгу
Українські банки не поспішають відкривати свої API для сторонніх сервісів та фінтех-компаній, які, по суті, є для них конкурентами.
Під виглядом захисту користувачів банкіри гальмують прогрес і всіма силами намагаються зберегти монополію на клієнтські дані, успішно монетизуючи їх та змушуючи клієнтів довше та складніше отримувати інформацію за своїми рахунками.
Так, один із інноваційних банків України хоч і має відкрите комерційне API для отримання інформації про виписки та стан клієнтських рахунків, фактично забороняє його використання FinTech-стартапами.
Тим часом впровадження Open Banking відкриває для фінтех-компаній нові можливості та перспективи:
- поліпшення фінансових послуг, таких як платежі, заявки на кредити, бюджетування, системи скорингу тощо.
- заміна повільного процесу збору документів у банках на миттєве та, головне, безпечне отримання всієї необхідної інформації.
- отримані дані – потужне джерело інформації, яке може використовуватися для прийняття рішень про видачу позик .При цьому, крім зчитування, жодні інші дії з клієнтськими даними неможливі.
У Європі директива PSD2 дала зелене світло багатьом цікавим FinTech-стартапам та сервісам, один з яких уже дістався українського ринку. Ім’я йому – Wurmie.
Новий фінтехсервіс Wurmie
Заснований у 2019 році, сервіс Wurmie активно використовується на ринках Польщі та Іспанії, а віднедавна ще й України. За цей час він показав себе як зручний, надійний та ефективний інструмент для кредиторів, особливо МФО. Його дані можуть використовуватись фінансовими компаніями для ідентифікації особистості позичальника, оцінки його платоспроможності, точної сегментації та аналізу фінансової поведінки. На сьогодні сервіс не має аналогів на українському ринку.
Wurmie використовує власний софт для скрін-скрипінгу (screen scraping) банківських рахунків за згодою клієнтів, завдяки чому компанії-партнери сервісу отримують:
- Точну, швидку та безпечну онлайн-ідентифікацію клієнтів шляхом автоматичного зчитування їх особистих даних безпосередньо з банків.
Процес ідентифікації триває лише 2 секунди та дозволяє перевірити достовірність зазначеної клієнтом інформації, уникнути шахрайства та виключити випадки використання чужих та фіктивних даних.
- Фінансовий звіт клієнта в режимі реального часу.
Він надає можливість оцінити фінансовий стан позичальника за рахунок перегляду періодичності та розміру отримуваної ним заробітної плати, співвідношення доходів до витрат, а також аналізу сум залишку коштів на початок та кінець певного періоду.
- Класифікацію витрат клієнта.
Надає доступ до переліку категорій витрат і доходів клієнта, а також періодичності та обсягу транзакцій у межах кожної з них, що дозволяє скласти точний портрет позичальника, спрогнозувати його поведінку та пропонувати кредити під певні потреби.
Таким чином використання Wurmie дозволяє скоротити кількість та час перевірок, мінімізувати ризики та підвищити прибутковість за рахунок покращення якості клієнтів, підвищення середнього чека та зниження витрат на верифікацію. А головне — незважаючи на те, що Open Banking запрацює в Україні лише у 2025 році, фінансові організації, особливо МФО, можуть отримувати необхідні дані вже сьогодні. Адже є Wurmie – надійний та ефективний інструмент перевірки платоспроможності клієнтів.
